我欠下巨債

親愛的曉君：

我有一個很大的困擾。自從六、七年前起，我已有拖欠信用卡貸款的問題。這幾年學了節省開支，但債務未見減少，因利息實在很高。這件事我不敢告訴家人，因我是家中唯一的經濟支柱，如果爸爸知道，他或會接受不了，又沒能力幫助我。更怕他將這問題與我的信仰扯上關係(我於五年前信耶穌)，更抗拒上帝。現在我負債約十萬美元，包括私人貸款和一些較細數目的信用卡。

這事我曾向教會一位資深姊妹透露，她實在接受不了，我就不敢再向人提及。我相信此罪一日不解決，一日不能逃離自責和恐懼的局面！我很後悔自己從前太浪費了！

～心急人

親愛的心急人：

謝謝來信。你最後一段話，讓我想到聖經約翰壹書一章9節：「我們若認自己的罪，上帝是信實的，是公義的，必要赦免我們的罪，洗淨我們一切的不義。」感謝上帝，祂是公義的，也是慈愛信實的。只要你真心痛改前非，下定決心負責清還一切債務，你前面的路也會越走越輕省。

至於實際上怎樣清還債務？以下是我的建議，也是你當坐言起行，立即就去做的事：

一、剪掉你手頭上的信用卡。我想你也知道，銀行老闆與我們非親非故，為何老給我們信用卡和支票呢？說穿了無非是想從中得利。想你必聽過地下錢莊放高利貸，謀取暴利的故事吧？那些欠債的人多麼可憐，也多麼不智！假如我們受不住高消費誘惑，債務如雪球越大，豈不跟他們一般可憐嗎？不可不慎！

二、靠上帝過簡樸生活。要從今天起，節衣縮食，省吃儉用。非必要的東西不買；錢不夠更不買；不屬於自己的錢不貪不用。「有衣有食，就當知足」，而且「要以自己所有的為足」，不再舉債，只用現款。(參希伯來書十三5；提摩太前書六8)

三、下決心及早還清一切債務。錢不夠怎麼辦？不必慌張，只要你有計劃的清還，按部就班，債務總有了結的一天。你要知道，在財務上栽跟斗的，不止你一人，許多人都能走過，你也能走過。問題只是，你拖欠的數目不小，因此必須立刻找一個在理財方面有專長的人，指導你寫下還清債務的可行步驟。以下是幾個提供免費咨詢服務的網址：中文的有「理財天地」，由林修榮主持，網址是www.moneyradio.org，傳真號碼415-707-2121(美國)。英語服務有crown.org及bonblue.com。他們還能教你開源節流，例如多找一份工作，以及怎樣節省開支等。

四、約債主面談，誠懇地讓他們知道你有困難，但是你願意負責清還一切債務。一般來說，大多數貸款者見你有誠意，都會樂意協助。

五、要有心理準備，你用了六、七年築起的債台，很可能要以同樣的年日解決。你要提醒自己，千萬別急功近利，不要找捷徑，別老想著怎麼發財。反之，你要多禱告，常仰望上帝。從今天起，求上帝為你預備一位正直、有經驗、愛上帝、愛人的專業人士輔助你。

六、請家人為你禱告，不要獨力挑這擔子。正因你是家中的唯一經濟支柱，肩頭上的擔子必不輕，你更需要他們體諒分憂。也許你父親無力替你還債；但是，假如你從今以後省吃儉用(將節省下來的錢統統還債)，那麼你父親難道不覺奇怪嗎？為甚麼我們不能常出外用膳？為甚麼要省成這個樣子？你欠家人一個解釋。否則，你們中間就有一道無形的牆，妨礙生命交流。

何況由儉入奢易，由奢入儉難，獨木難支大廈，你若下決心過簡樸生活，克勤克儉，就須動員家人代禱支持，與你同甘共苦。正如你說，你是家中的唯一經濟支柱，你的付出家人有目共睹。你想，難道他們不也想有點貢獻嗎？你需要讓他們了解你，幫助你，提醒你，給你打氣，和你一同節省開支。但你卻瞞著他們，獨自擔起這沉重的擔子，你想老父知道以後，會多內疚自責？

雖然，你有孝心，怕老父受不了，又怕他將這問題與信仰扯上關係，更抗拒上帝。不過，這就要看你怎麼跟他說。假若你驚慌失措，不知如何是好，他也必徬徨無助，滿臉愁苦。但是，倘若你經過足夠禱告，從上帝得著力量，而且經專人指導，擬定了可行的還債計劃，並身體力行，老父就必因你的穩健成熟而放心。那時，你就可以請父親代禱支持你。是的，我說請他代禱──雖然他不是基督徒。但我知道，人窮則呼天。說不定他因無力代你償還債務，就只能呼天。這樣你就不須獨自挑起重擔，而且還把父親領到上帝面前，並因他的代求祝禱，你們的關係就更密切了。

不錯，你欠債的日子計有六、七年，其中五年是做了基督徒以後，這不免叫你家人懷疑，你究竟信甚麼？你的上帝是怎樣的上帝？但是，假如你照我的話去做，並請專家幫忙，而且身體力行，然後找個機會，向家人剖白，承認錯誤，請他們原諒及支持你。你告訴他們，你因此更體認自己是一個罪人，需要耶穌基督的寶血潔淨和救贖。你告訴他們，屬靈的生命需要時間成長，現在你能看到過去揮霍和欠債的不對，你立志改過，願意負責任清還欠款，雖然是有點後知後覺，但也總算是靈命有了長進。這以後，你在家人面前言行合一，他們必從你新生命的表現，看到上帝的能力。聖經上記著：「萬事互相效力，叫愛上帝的人得益處。」你愛上帝，遵守上帝的道，這是你的責任；至於上帝怎樣化腐朽為神奇，那是祂的工作。

七、你曾跟教會一位姊妹提起欠債的事，她接受不了。這以後，你就不敢再對人說。我猜，你必深覺孤單無助。該向誰傾訴呢？能跟誰商量呢？誰為你禱告呢？誰能與你分憂？誰給你打氣？誰將上帝的話勸戒你、教導你？孤單，是最容易為魔鬼逐個擊破的處境。聖經傳道書四章12節說：「有人攻勝孤身一人，若有二人便能敵擋他；三股合成的繩子，不容易折斷。」上帝的設計是信徒互為肢體，「若一個肢體受苦，所有的肢體就一同受苦；若一個肢體得榮耀，所有的肢體就一同快樂。你們就是基督的身子，並且各自作肢體。」(哥林多前書十二26至27)所以，我建議你，要在教會中找一個可以和你一同禱告的人。

我猜，你不敢對人說是因覺得丟臉；不知別人知道以後怎樣看你、他們能否保密；倘若洩露出去，你的臉擱在哪裡？我同意上述考慮都正確而且必須，問題只是怎能兩方面都能兼顧呢？既有人分憂和代禱，又不至沒臉見人。也許你可以：

1.先自己禱告，將一切的憂慮都交給上帝，求祂賜你智慧，引領你找到一個可靠及靈命成熟的弟兄姊妹。

2.你既已向一位姊妹透露，何不再去找她，告訴她你已經找專人指導，你有信心還清債務。現在只請她為你禱告──如能每星期與你一同禱告更好。你請她保守秘密。之後，假如你們心裡平安，不妨考慮告訴牧者，聽他們的意見，並請他們為你禱告。

八、到圖書館借幾本理財的書讀。常言道他山之石可以攻玉，這些書除了教導怎樣解決債務(如先還掉利息高的債，不要只付信用卡的「最低限額」等)以外，也教你日後怎樣理財。

我相信只要你依照上述建議徹底實行，就必從懊惱自怨自恨和恐懼的情緒中出來。雖然以上建議都朝最理想的方向想，很可能為悲觀者譏誚，以為過於樂觀。但是，不要忘記，主耶穌說過：「你若能信，在信的人，凡事都能。」因為「在人這是不能的，在上帝凡事都能。」(馬可福音九23；馬太福音十九26)

願主恩同偕！

～曉君